Montana MSB – Wo kann ich Dienstleistungen anbieten?

Manchmal werden wir von Kunden und Leads gefragt, wo sie Dienstleistungen mit einer bestimmten Finanzlizenz anbieten können. In den meisten Fällen gibt es eindeutig keine Liste der Länder, in denen Sie Ihre Dienste ohne weitere Lizenzierung anbieten können, und keine Liste der Länder, in denen dies nicht möglich ist (mit Ausnahme von Sanktionslisten). Eine weitere Ausnahme wäre beispielsweise eine EU-Lizenz für elektronisches Geld oder eine Lizenz für ein Zahlungsinstitut, die für die Geschäftstätigkeit in allen 27 EU-Mitgliedstaaten „ausgewiesen“ werden könnte. Darüber hinaus sind sie keineswegs daran gehindert, einen Nicht-EU-Kunden an Bord zu nehmen, aber mehr dazu weiter unten.

Wie bei jeder Lizenz gilt: Wenn Sie mit gezieltem Marketing auf ein bestimmtes Rechtsgebiet abzielen oder davon ausgegangen werden kann, dass Sie auf andere Weise Kunden in diesem Rechtsgebiet anwerben, werden Sie dort wahrscheinlich regulatorische Anforderungen auslösen, unabhängig davon, wo Sie eingetragen und lizenziert sind. Der Betrieb mit einer physischen Präsenz innerhalb einer Gerichtsbarkeit wäre ein weiterer potenzieller Auslöser, unabhängig davon, wo sich die Kunden befinden.

Schauen Sie sich zum Beispiel internationale Banklizenzen an, die oft als Offshore-Lizenzen oder Klasse-II/B-Lizenzen bezeichnet werden. Angenommen, Sie erhalten eine internationale Banklizenz aus Puerto Rico (z. B. auf den Bahamas, Dominica, Panama oder einem anderen Ort), die es Ihnen ermöglicht, Dienstleistungen für Einwohner aller Gerichtsbarkeiten außer Puerto Rico anzubieten. Als Gegenleistung dafür, dass Sie der lokalen Bevölkerung (die die Aufsichtsbehörden schützen sollen) keine Dienstleistungen anbieten, unterliegen Sie im Allgemeinen niedrigeren Kapitalanforderungen und regulatorischen Anforderungen. Wenn die bloße Tatsache, dass Sie einen Kunden in einer bestimmten Jurisdiktion haben, erfordern würde, dass Sie dort auch eine Banklizenz erwerben müssten, würde dies die Puerto-Rico-Lizenz eindeutig völlig nutzlos machen und Ihnen die Rechtsfähigkeit geben, Dienstleistungen in insgesamt null Jurisdiktionen anzubieten. Das ist natürlich nicht der Fall. Wenn Ihre Bank in Puerto Rico jedoch damit beginnen würde, beispielsweise in britischen Medien zu werben, Fernseh- und Zeitungsanzeigen zu schalten und speziell bei der britischen Anlegeröffentlichkeit um Einlagen zu werben, werden Sie ziemlich schnell von der britischen Financial Conduct Authority (FCA) und anderen Aufsichtsbehörden hören. Der bloße Umstand, britische Kunden in Ihren Büchern zu haben, würde nicht unbedingt eine britische Regulierung auslösen, wohl aber die aktive Werbung für britische Kunden und Einlagen.

Diese Logik gilt für jede Finanzlizenz. Sie können eine habenKanada MSB registriert bei FINTRAC, ein Montana MSB, registriert bei FINCEN, einer voll lizenzierten Bank in Litauen, gilt das Gleiche. Die Ausrichtung auf eine bestimmte Gerichtsbarkeit, in der Sie nicht reguliert sind, würde wahrscheinlich lokale Regulierungs- und Lizenzanforderungen auslösen, unabhängig davon, wo Sie eingetragen und lizenziert sind. Auch für MSBs, die in mehreren US-Bundesstaaten tätig sind, bietet das Fehlen einer Lizenzpflicht in Montana möglicherweise keinen Vorteil. Diese Unternehmen müssten weiterhin Lizenzen in anderen US-Bundesstaaten erhalten, in denen sie tätig sind.