Montana MSB – ¿Dónde puedo ofrecer servicios?

A veces, clientes y clientes potenciales nos preguntan dónde pueden ofrecer servicios con una licencia financiera específica. En la mayoría de los casos, claramente no existe una lista de países donde puede ofrecer sus servicios sin licencia adicional ni una lista de países donde no puede (excepto las listas de sanciones). Otra excepción sería, por ejemplo, una licencia de dinero electrónico de la UE o una licencia de institución de pago que podría "pasaporte" para realizar negocios en los 27 estados miembros de la UE. Además de eso, de ninguna manera tienen restricciones para aceptar a un cliente no perteneciente a la UE, pero hablaremos de eso a continuación.

Al igual que con cualquier licencia, si se dirige a una jurisdicción específica con marketing dirigido o si se puede considerar que está solicitando clientes en esa jurisdicción de alguna otra manera, es probable que active requisitos regulatorios allí, independientemente de dónde se constituyó y obtuvo la licencia. Operar con presencia física dentro de una jurisdicción sería otro posible desencadenante, independientemente de dónde se encuentren los clientes.

Mire, por ejemplo, las licencias bancarias internacionales, a menudo denominadas licencias extraterritoriales o licencias Clase II/B. Digamos que obtiene una licencia bancaria internacional de Puerto Rico (podría ser Bahamas, Dominica, Panamá o cualquier otro) que le permite ofrecer servicios a residentes de cualquier jurisdicción excepto Puerto Rico. A cambio de no ofrecer servicios a la población local (que los reguladores tienen la tarea de proteger), usted está sujeto a requisitos de capital y requisitos regulatorios en general más bajos. Si el solo hecho de tener un cliente en una determinada jurisdicción requeriría que también obtuvieras una licencia bancaria allí, esto claramente dejaría a la licencia de Puerto Rico completamente inútil y con capacidad legal para ofrecer servicios en un gran total de cero jurisdicciones. Por supuesto, este no es el caso. Sin embargo, si su banco de Puerto Rico comenzara a hacer publicidad en, digamos, medios de comunicación del Reino Unido, a publicar anuncios en televisión y periódicos, solicitando depósitos específicamente del público inversionista del Reino Unido, rápidamente tendrá noticias de la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido (FCA) y otros reguladores. La mera circunstancia de tener clientes del Reino Unido en sus libros no necesariamente desencadenaría la regulación del Reino Unido, pero la solicitud activa de clientes y depósitos del Reino Unido específicamente sí lo haría.

Esta lógica se aplica a cualquier licencia financiera. Puedes tener unCanadá MSB registrado en FINTRAC, un Montana MSB registrado en FINCEN, un banco con licencia completa en Lituania, se aplica lo mismo. Dirigirse a una jurisdicción específica donde no está regulado probablemente generaría requisitos regulatorios y de licencia locales, independientemente de dónde esté constituido y tenga licencia. Además, para los MSB que operan en varios estados de EE. UU., la falta de un requisito de licencia en Montana podría no ofrecer ninguna ventaja. Estas empresas aún necesitarían obtener licencias en otros estados de EE. UU. donde operan.